Medicare no es un servicio que lo abarque todo y, ciertamente, no es gratuito. No solo tiene que pagar deducibles, copagos, coseguro y primas, sino que también puede tener que pagar más servicios de los que espera. Es posible que se sorprenda con los servicios esenciales que Medicare no cubre.
Exámenes dentales o dentaduras postizas de rutina
aywan88 / Getty ImagesLas personas con una mala dentición o que son edéntulas (dientes perdidos) están en riesgo de desnutrición. Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades informan que el 17% de las personas mayores de 65 años no tienen dientes naturales. Puede haber varias causas para esto, que van desde enfermedades de las encías hasta traumatismos.
Eso pone en riesgo a un segmento significativo de la población de Medicare. A pesar de eso, Medicare no cubre la atención dental de rutina como limpiezas, empastes, endodoncias, extracciones dentales o dentaduras postizas (dientes postizos). También se excluyen otros tratamientos dentales como puentes, coronas y placas. Eso deja a las personas mayores con un alto costo de bolsillo para mantener una calidad de vida razonable.
The Healthcare Bluebook, una empresa que proporciona estimaciones de costos para servicios de salud en todo el país, estima que el precio justo de un juego completo de dentaduras postizas (dientes superiores e inferiores) es de aproximadamente $ 1300. Dentaduras postizas inmediatas o parciales, según el tipo de material utilizado, puede oscilar entre $ 950 y $ 1,450. Eso es mucho dinero para alguien con ingresos fijos. Algunas personas pueden recurrir a un seguro dental, pero eso puede ser costoso en sí mismo. Medicaid es una opción para las personas que tienen doble elegibilidad.
Lo que cubre Medicare para la atención dental es extremadamente limitado. Las personas que están a punto de someterse a una cirugía, específicamente un reemplazo de válvula cardíaca o un trasplante de riñón, pueden someterse a un examen oral para asegurarse de que sean seguras para la cirugía. Los servicios dentales pueden aprobarse si ayudan a tratar afecciones específicas relacionadas con la mandíbula. Por ejemplo, Medicare cubrirá estos servicios si son necesarios para reconstruir la mandíbula después de la extirpación de un tumor facial o para reparar una fractura de mandíbula.
Exámenes de la vista o lentes correctivos
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Una de cada tres personas tiene problemas de visión cuando cumplen 65 años. Ese número aumenta cada año de vida. De los 43,9 millones de beneficiarios de Medicare en 2015, aproximadamente 40,5 millones informaron el uso de anteojos.
La mala visión afecta la salud de varias maneras. Puede disminuir la capacidad de una persona para realizar actividades básicas de la vida diaria como bañarse, vestirse o incluso tomar su medicación. Después de todo, puede resultar difícil leer las etiquetas y los frascos de los medicamentos. Las actividades más complicadas como cocinar o conducir pueden volverse peligrosas. La discapacidad visual también puede afectar a las personas a nivel psicosocial. Se ha asociado con tasas más altas de depresión.
Las personas con discapacidad visual también corren un mayor riesgo de sufrir caídas. Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades informan que una de cada cuatro personas mayores se cae cada año, lo que resulta en tres millones de visitas al departamento de emergencias, 800.000 hospitalizaciones y 28.000 muertes.
A pesar de toda la evidencia que respalda la necesidad de atención oftalmológica en las personas mayores, Medicare no cubre exámenes oculares de rutina ni lentes correctivos. Los anteojos y lentes de contacto deben pagarse de bolsillo. Ese es el caso al menos si tiene Medicare Original (Parte A y Parte B). Es posible encontrar un plan Medicare Advantage que ofrezca cobertura, y las personas que tienen doble elegibilidad pueden recurrir a Medicaid para pagar la factura.
Eso no significa que Medicare Original no cubra ningún examen de la vista. Lo hace, pero solo para personas en riesgo. En concreto, cubre los siguientes servicios para personas con estas condiciones:
- Degeneración macular relacionada con la edad: si tiene AMD, Medicare pagará el tratamiento, incluidos los procedimientos quirúrgicos y algunos medicamentos inyectables.
- Cataratas: Medicare cubre la cirugía de cataratas con implantación de una lente intraocular. Esta es la rara ocasión en que Medicare también cubrirá un par de lentes correctivos, aunque sea a través de un proveedor aprobado por Medicare.
- Diabetes: si tiene diabetes, Medicare cubre un examen oftalmológico anual para detectar la retinopatía diabética.
- Glaucoma: si tiene antecedentes familiares de glaucoma, tiene diabetes, es un afroamericano mayor de 50 años o es un hispanoamericano de 65 años o más, se considera que está en riesgo de padecer glaucoma. Medicare pagará las pruebas de detección cada 12 meses.
Pruebas de audición o audífonos
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Según los Institutos Nacionales de Salud, un tercio de las personas entre 65 y 74 años y la mitad de las personas mayores de 75 años tienen pérdida auditiva, lo que, según la gravedad de la discapacidad, podría poner en riesgo a algunas personas. Puede ser difícil interactuar con otros o responder a señales de advertencia en su entorno, como bocinas de automóviles y alarmas de incendio. También hay estudios que relacionan la pérdida auditiva con un mayor riesgo de demencia.
Las personas que pierden la audición pueden llevar una vida perfectamente sana. Lo que necesitan es un diagnóstico y un plan para manejar su condición de modo que puedan maximizar su calidad de vida.
A pesar de la alta proporción de beneficiarios de Medicare con pérdida auditiva, Medicare no cubre los exámenes de audición de rutina. Solo pagará una prueba si se quejan específicamente de síntomas y la prueba se considera necesaria para diagnosticar una afección subyacente. Esto es lamentable porque muchas personas mayores pierden gradualmente la audición y no informan síntomas hasta que están muy avanzados. Para entonces, es posible que ya tengan problemas psicosociales relacionados con la afección.
Desafortunadamente, incluso si una prueba de diagnóstico confirma que alguien tiene pérdida auditiva, Medicare no pagará un examen para adaptar los audífonos y seguramente no pagará los audífonos en sí. Los audífonos cuestan en promedio entre $ 1,000 y $ 4,000, según el tipo y la marca. El costo puede ser prohibitivo para muchas personas mayores.
Si bien Medicaid puede pagar los audífonos, este no es el caso en todos los estados. Deberá consultar con el programa Medicaid de su estado para obtener más información. De lo contrario, si necesita audífonos, un plan Medicare Advantage que los cubra puede valer el gasto adicional.
Aunque Medicare no paga los audífonos, sí cubre los implantes cocleares si cumple con ciertos criterios. ¿La captura? ¡Uno de esos criterios es que los audífonos no fueron efectivos! Para aclarar, el procedimiento no está en la lista solo para pacientes hospitalizados y estará cubierto por su beneficio de la Parte B (no su Parte A).
Atención en un hogar de ancianos a largo plazo
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No todo el mundo es capaz de cuidarse a sí mismo a medida que envejece. Pueden volverse frágiles y débiles o podrían sufrir enfermedades crónicas. Si bien algunas personas pueden recurrir a familiares y amigos para que las ayuden, muchas personas no tienen esa opción. Incluso menos personas tienen suficientes recursos para pagar un asilo de ancianos de su bolsillo, especialmente si se considera que el costo promedio de un asilo de ancianos en 2019 fue de $ 7,513 por mes por una habitación compartida y $ 8,516 por una habitación privada.
La enfermedad de Alzheimer afecta a 5,7 millones de personas cada año y se espera que ese número aumente a 14 millones para el 2050. Tal como está, es la sexta causa principal de muerte en los Estados Unidos. La afección deja a muchos beneficiarios de Medicare en necesidad de atención a largo plazo.
Desafortunadamente, Medicare no juega para estadías prolongadas en un hogar de ancianos. Si bien pagará la colocación a corto plazo en un centro de enfermería especializada después de una hospitalización, solo paga por una cantidad limitada de días.
No es de extrañar que muchas personas deban recurrir a Medicaid para recibir atención en un asilo de ancianos. La elegibilidad para Medicaid generalmente se basa solo en los ingresos, pero cuando se trata de la atención en un hogar de ancianos, también se tienen en cuenta sus activos. Muchas personas mayores gastan sus activos para calificar para el beneficio de atención a largo plazo de Medicaid. Esto podría afectar la cantidad de bienes que su cónyuge puede conservar. Por esta razón y otras, puede ser conveniente para usted hablar con un abogado de cuidado de ancianos para que le aconseje sobre cómo proteger esos activos.
Cuidado de custodia
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No todas las personas que necesitan ayuda para cuidarse van a un hogar de ancianos. Mucha gente vive en casa o en centros de vida asistida. Independientemente de dónde vivan, es posible que necesiten ayuda para realizar las actividades de la vida diaria. Esto puede incluir cualquier cosa, desde bañarse hasta comer, vestirse e ir al baño.
Medicare distingue entre dos tipos de atención: atención especializada y atención de custodia. La atención especializada la realiza un profesional médico autorizado. Por ejemplo, la fisioterapia, la terapia ocupacional y la terapia del habla se consideran servicios especializados. La atención de enfermería especializada también entra en esta categoría. Estos servicios estarán cubiertos por Medicare, independientemente de la ubicación, pero solo si se consideran médicamente necesarios y los ordena un médico.
El cuidado de custodia, por otro lado, puede ser realizado por cualquier persona. La atención no es de carácter médico por persona y no requiere licencia. Un asistente de enfermería, por ejemplo, puede ayudar con las actividades de la vida diaria enumeradas anteriormente. Absolutamente, Medicare no pagará por estos servicios.
No tiene mucho sentido. Si Medicare paga por el cuidado de custodia y las necesidades básicas de sus beneficiarios, podría disminuir la cantidad de complicaciones por afecciones médicas crónicas y disminuir la necesidad de atención en un asilo de ancianos.
Bastones blancos para discapacitados visuales
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Medicare no paga por servicios que no considera médicamente necesarios. Por eso es tan sorprendente que el programa no cubra bastones blancos para personas ciegas o con deficiencias visuales. Esto es especialmente irónico ya que Estados Unidos celebra el Día de la Seguridad del Bastón Blanco todos los años, el 15 de octubre.
A diferencia de otros bastones que se utilizan para mantener el equilibrio o soportar su peso mientras camina, estos bastones están destinados a ayudar a las personas con discapacidad visual a navegar por su entorno. Es una herramienta que no solo permite la movilidad independiente, sino que promueve la seguridad. Es una señal para las personas de la comunidad de que una persona que usa uno tiene dificultades visuales. De hecho, existen leyes en los 50 estados que requieren que los conductores cedan el paso a las personas con bastones blancos.
Es una suerte que haya otros lugares a los que la gente puede acudir en busca de bastones blancos. La Federación Nacional de Ciegos ofrece bastones blancos gratis a cualquier persona que los necesite y ha repartido más de 64.000 bastones desde 2008.
Medicare no solo no cubre los bastones blancos, sino que no paga por los animales de servicio que podrían ayudar a las personas con discapacidad visual a vivir una vida más independiente. Específicamente, no incluye el costo de obtener, alimentar o brindar atención veterinaria para los animal. Si usted o alguien que conoce está interesado en un animal de servicio y califica, puede considerar recurrir a los Programas de Asistencia para Animales de Servicio por Discapacidad del Seguro Social.
La mayoría de los viajes al extranjero
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Mucha gente habla de viajar por el mundo cuando se jubile. Si bien las finanzas pueden prohibir que algunas personas persigan ese sueño, el acceso a la atención médica puede ser otro punto de fricción.
Medicare Original no cubre la atención médica en otro país a menos que se cumplan criterios muy específicos. Paga los servicios de emergencia cuando viaja hacia / desde Alaska a través de Canadá, cuando está en un crucero dentro de las seis horas de un puerto de los Estados Unidos o cuando el hospital más cercano está al otro lado de la frontera con los Estados Unidos.
Existe una excepción que extiende la cobertura de Medicare más allá de la atención de emergencia. Alguien que vive cerca de la frontera con los Estados Unidos puede optar por utilizar una instalación hospitalaria en otro país si está más cerca de su hogar que las instalaciones de los Estados Unidos.
Los planes Medicare Advantage pueden ofrecer o no una buena alternativa. Estos planes funcionan dentro de las redes locales. Eso significa que contratan a un grupo selecto de proveedores e instalaciones médicas locales. Siempre que reciba atención fuera de esa red, su plan le cobrará más o no pagará nada. Esto puede hacer que viajar incluso dentro de los Estados Unidos sea costoso, sin importar en un país extranjero. Dicho esto, algunos planes Medicare Advantage pueden ofrecer un beneficio de cobertura de viaje de emergencia.
Alternativamente, puede recurrir al seguro complementario de Medicare (también conocido como plan Medigap). Los planes selectos tienen un beneficio de viaje al extranjero que paga el 80% de los costos de emergencia durante los primeros 60 días que está fuera del país. Tenga en cuenta que hay un límite en la cantidad de atención en el extranjero que cubrirá un plan Medigap durante su vida. En 2018, el límite se estableció en $ 50,000.
Una palabra de Verywell
Medicare no cubre todo. De hecho, deja muchos de los elementos esenciales de la vida sobre la mesa. Muchos servicios preventivos, incluidos los exámenes dentales, oculares y auditivos de rutina, no están incluidos como beneficio estándar. Incluso las personas que son física o mentalmente incapaces de cuidarse a sí mismas no pueden depender de Medicare para satisfacer sus necesidades de cuidados de custodia o en un asilo de ancianos. Haga un plan para que pueda obtener los servicios que necesita cuando los necesita.
