El mito de que el seguro de vida no es para personas mayores es uno que podría costarle a usted y a su familia. Según la Life Insurance Settlement Association, las personas mayores permiten que un estimado de $ 112 mil millones en pólizas de seguro de vida caduquen anualmente. Hacerlo, o no tener un seguro de vida por completo, podría representar una carga financiera inesperada para sus seres queridos tu muerte.
Las pólizas de seguro de vida vienen en una variedad de opciones que pueden ayudar a las personas mayores a lograr sus metas financieras, como permitir que sus seres queridos paguen los gastos del funeral o reducir la carga de los impuestos sobre el patrimonio de sus familias. Muchas pólizas de seguro de vida ofrecen sus productos específicamente para personas mayores e incluso tienen protecciones llamadas cláusulas adicionales que le permiten recibir dinero en caso de que se enferme o se incapacite.
Debido a que hay tantas compañías de seguros de vida y tipos de pólizas (como el término, total y universal), revisamos más de 20 compañías que ofrecen pólizas a individuos y las reducimos a categorías que pueden ayudar a satisfacer las necesidades específicas de seguros de vida de las personas mayores. Cada empresa seleccionada tiene una calificación de estabilidad financiera y ofrece sus pólizas a personas mayores, algunas de hasta 100 años o más.
El mejor seguro de vida para personas mayores
- Mejor en general: Vida pacífica
- Lo mejor para la póliza de vida a término: John Hancock
- Lo mejor para la póliza de por vida: Penn Mutual
- Lo mejor para la planificación patrimonial: Mutual del noroeste
- Lo mejor para cantidades de alta cobertura: Seguro de vida principal
- Lo mejor para los gastos finales: AIG
- Lo mejor para la vida indexada: Transamerica
- Lo mejor para los beneficios completos por muerte: Vida de Nueva York
- Lo mejor para la mala salud: Mutual de Omaha
Mejor en general: Vida pacífica
Vida pacífica
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Pacific Life ofrece una amplia variedad de pólizas, incluida una que podría brindar beneficios de atención a largo plazo con opciones específicas para personas mayores que llegan hasta los 121 años.
Lo que nos gustaVariedad de tipos de pólizas disponibles que pueden extenderse hasta los 121 años
"Política de muestra" disponible para su revisión en el sitio web
Debe hablar con un corredor para obtener una cotización de prima de seguro de vida
Tarda aproximadamente una semana en recibir una decisión de suscripción
Pacific Life ofrece una amplia variedad de productos de seguros, que incluyen pólizas de seguro de vida indexadas universales, universales variables, universales, completas y de término. También tienen una política para personas mayores llamada PremierCare Advantage. Esta póliza puede proporcionar beneficios de atención a largo plazo si encuentra atención en un hogar de ancianos, un centro de vida asistida o un hospicio. Si no necesita atención a largo plazo durante su vida, su beneficio de "Devolución de prima" garantizará que sus beneficiarios reciban los fondos que pagó.
Puede comprar sus pólizas de vida a término hasta los 75 años con un período de beneficio de 10 años. También tienen una póliza sin caducidad de "Garantía de vida universal" que lo cubre hasta los 121 años. Además, ofrecen una "Cláusula adicional de extensión de madurez" en la que puede solicitar una póliza después de los 100 años, ahora eso permite la longevidad.
Además de ofrecer una variedad de productos de seguros de vida, nos gustó que Pacific Life ofreciera una “Póliza de muestra” en su sitio web. Esta muestra de 20 páginas incluía una explicación detallada de los beneficios y definiciones críticas que nos dieron una imagen más clara de cómo sería seleccionar a Pacific Life como aseguradora.
La compañía de calificación financiera A. M. Best califica a Pacific Life con una calificación A + (Superior) de estabilidad financiera, una consideración importante en el campo de los seguros de vida porque la compañía debe ser lo suficientemente estable para cubrir sus pólizas. Ofrecen pólizas en los 50 estados y el Distrito de Columbia, aunque es posible que no todas las pólizas estén disponibles en algunos estados. Algunas pólizas no requieren un examen médico, pero pueden requerir otras evaluaciones, incluida una entrevista de historial personal, una evaluación cognitiva y un informe de prescripción.
Desafortunadamente (como muchas otras compañías de seguros de vida), Pacific Life no incluye una prima estimada. Tendrá que solicitar una cotización para saber lo que puede esperar pagar. Un agente de Pacific Life se comunicará con usted para explicarle las políticas disponibles para su área y edad.
Lo mejor para la póliza de vida a término: John Hancock
John Hancock
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: John Hancock ofrece pólizas de vida a término con altos límites de potencial, una variedad de duraciones y la oportunidad de ganar un 15 por ciento de descuento en su prima por opciones saludables.
Lo que nos gustaLas pólizas a plazo tienen una amplia gama de beneficios, desde $ 25,000 a $ 20 millones
El programa Vitality ayuda a los afiliados al seguro de vida a ahorrar hasta un 15 por ciento en las primas
No se ofrecen pólizas de seguro de vida completas
Debe contactar a un agente para cotizaciones de pólizas
John Hancock ofrece pólizas de vida a término que van desde 10, 15, 20 a 30 años con renovabilidad hasta los 94 años. Ofrecen varias opciones adicionales para proteger su póliza, incluida la exención por discapacidad total, la cláusula adicional de beneficio acelerado y la cláusula adicional de protección por desempleo. Los requisitos para los exámenes médicos pueden depender del monto de la póliza que solicite.
El costo y el precio fueron algunos de los beneficios adicionales de la póliza de vida a término de John Hancock. La compañía ofrece un programa Vitality, que ofrece recompensas por comportamientos saludables como el ejercicio, dejar de fumar y leer artículos sobre cómo mejorar la salud. Puede ahorrar hasta un 15 por ciento en su prima si se inscribe en este programa.
También nos gustó que John Hancock tenga una función de conversión garantizada para su póliza de vida a término. Esto significa que puede cambiar su póliza a una vida universal hasta los 70 años si lo desea.
Si le gusta John Hancock como póliza de seguro de vida pero está más interesado en la cobertura de vida universal, ofrecen pólizas universales fijas, indexadas y variables. John Hancock no ofrece pólizas de seguro de vida total.
Con una calificación de A. M. Best de fortaleza financiera de A + (superior), John Hancock tiene un historial demostrado de fortaleza financiera. Informan que pagan $ 5.7 mil millones en reclamos anualmente. Operan en todos los estados y el Distrito de Columbia, pero la disponibilidad de la póliza puede variar.
Lo mejor para la póliza de por vida: Penn Mutual
Penn Mutual
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Penn Mutual ofrece dos productos de seguro de vida entera con opciones de pago versátiles, educación fácil de entender sobre los pasajeros y el potencial de ganar dividendos.
Lo que nos gustaDos opciones de póliza de seguro de vida entera con valores en efectivo garantizados hasta los 121 años
La opción de pago versátil significa que puede liquidar la póliza en tan solo cinco años
La mutua paga dividendos para que pueda ganar además de la tasa de interés de su póliza
Sin herramienta de cotización en línea; debe hablar con un asesor financiero
Es posible que se requiera un examen médico para el seguro de vida completo
Penn Mutual ofrece dos opciones de seguro de vida completa con algunas características de pago únicas y posibles cláusulas adicionales. Como compañía de fondos mutuos, Penn Mutual paga dividendos a sus asegurados. Esto puede maximizar su póliza de por vida porque tiene el potencial de ganar dinero además de su tasa de interés garantizada asociada con su póliza.
Penn Mutual garantiza su tarifa de prima, por lo que no tendrá que preocuparse de que su prima aumente a medida que envejece. Teniendo esto en cuenta, Penn Mutual ofrece una opción de pago innovadora para los titulares de pólizas de por vida con su póliza "Versatile Choice Whole Life": puede elegir pagar el valor de su póliza en tan solo cinco años o distribuir la prima de la póliza hasta el momento cumpla los 100 años. Penn Mutual también garantizará los valores en efectivo hasta los 121 años. También ofrecen una póliza de "Elección de supervivencia de por vida", una póliza para dos personas que puede ayudar a cubrir los impuestos sucesorios o las donaciones caritativas. La edad máxima de emisión de esta póliza es 85 años.
También nos gustaron las herramientas educativas de Penn Mutual, en particular las que rodean a sus ciclistas de por vida disponibles. Brindarían escenarios en los que un anexo en particular puede ser útil para agregar, como "generar más valor en efectivo" o "proteger la póliza si está discapacitado". Desafortunadamente, no tienen una herramienta de cotización en línea; Tendrá que ponerse en contacto con un asesor para conocer los costos de la póliza. Dependiendo del costo potencial de su póliza, deberá enviar información para su proceso de suscripción, que puede incluir un examen médico.
Además de su póliza de vida completa, Penn Mutual ofrece otros productos, incluida la vida universal y una opción de vida universal indexada. También ofrecen una póliza de seguro de vida a término que no requiere un examen médico. Son A.M. Mejor calificados A + (Superior) por su estabilidad financiera y ofrecen sus productos en los 50 estados y el Distrito de Columbia.
Lo mejor para la planificación patrimonial: Mutual del noroeste
Mutual del noroeste
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Northwestern Mutual ofreció la más amplia variedad de pólizas, planificación patrimonial coordinada a través de su red de asesores y planes específicos para la supervivencia.
Lo que nos gustaSe ofrecen más de 15 pólizas de seguro de vida altamente personalizables
La política de supervivencia / segundo a morir ayuda a planificar los fondos para su heredero
Debe obtener una cotización a través de un asesor financiero y la suscripción puede llevar tiempo.
No ofrece pólizas de emisión garantizada
La planificación patrimonial puede ser una tarea abrumadora; no solo enfrenta su propia mortalidad, sino que también debe comunicarse con varios profesionales (abogados, contadores, etc.) para establecer un patrimonio. Northwestern Mutual ofrece planificación patrimonial como parte de sus servicios (que incluyen seguro de vida y asesoramiento) para ayudarlo a establecer un patrimonio que minimice los costos cuando sea posible y maximice los beneficios para sus seres queridos.
Nos gustó Northwestern Mutual para la planificación patrimonial porque ofrece una de las variedades más amplias de planes de seguro de vida (más de 15) que incluyen cobertura de vida total, a término y universal. Debido a que dependen en gran medida de sus asesores financieros, sus planes de seguro de vida son más personalizables, lo que lo ayuda a agregar pasajeros y las cantidades de valor deseado de manera más eficiente.
Nos gustó especialmente su póliza de vida entera de "supervivencia", que permite que dos personas estén en una póliza, lo que facilita que sus herederos hereden fondos. Estos también se conocen como planes de "segundo en morir", y no todas las compañías de seguros de vida los ofrecen.
Northwestern Mutual confía en sus más de 6.400 asesores financieros para brindarle consejos de planificación y cotizaciones de pólizas, lo que puede llevar algún tiempo ya que no ofrecen pólizas de emisión garantizada. Su empresa es un negocio de relaciones, por lo que si está buscando establecer una persona con quien trabajar a más largo plazo para su patrimonio, la empresa es una buena opción. Si usted es del tipo "solo negocio", es posible que desee buscar una empresa que utilice más herramientas en línea.
Northwestern Mutual obtuvo la calificación A ++ (la más alta posible) de A. M. Best por su estabilidad financiera, una señal prometedora para los asegurados que buscan asegurarse de que sus seres queridos reciban los pagos. Como empresa mutualista, pagan dividendos a sus accionistas. Sus políticas están disponibles en los 50 estados y el Distrito de Columbia.
Lo mejor para cantidades de alta cobertura: Seguro de vida principal
Principal
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Principal Life Insurance enumeró algunos de los montos de cobertura más altos (alrededor de $ 5 millones más que la mayoría de las pólizas de alta cobertura que revisamos) para varias de sus pólizas de seguro de vida.
Lo que nos gustaOfrece pólizas con beneficios de hasta $ 15 millones
Proporciona folletos y explicaciones detalladas de cada oferta de pólizas.
No ofrece un producto de seguro de vida completo.
Cotizaciones en línea no disponibles para pólizas de alto beneficio
Principal Life ofrece una variedad de pólizas potenciales para personas mayores, algunas de las cuales tienen grandes pagos potenciales. Esto incluye una póliza Universal Life Protector V, que puede proporcionar beneficios por fallecimiento de hasta $ 15 millones para herencias (algunos estados pueden tener reglas con respecto a los beneficios máximos). La última edad de emisión es 85, con una madurez de hasta 121 años. Comprensiblemente, tendrá que completar una cantidad significativa de papeleo para calificar para estos beneficios máximos. No proporcionan cotizaciones ni estimaciones en línea para estas pólizas de montos de cobertura alta.
La compañía ofrece una póliza Principal Universal Life Flex III con una tasa de interés fija para que la póliza pueda acumular un valor en efectivo. Los montos nominales de estas pólizas son de $ 1 millón y más. Varias cláusulas adicionales están disponibles para esta póliza, incluida la “cláusula adicional de garantía extendida sin caducidad”, que garantiza la póliza hasta los 95 o 35 años después de la compra de la póliza.
Otras pólizas incluyen una póliza de seguro de vida a término que la compañía emitirá hasta la edad de 80 años con un beneficio mínimo de $ 200,000. Una vez que tenga la póliza, puede renovarla hasta los 95 años. Para un hombre de 65 años sin sobrepeso y no fumador, se nos cotizó una prima de $ 216 por mes por una póliza de seguro de vida a plazo de 10 años y $ 500,000 .
También ofrecen vida universal indexada, vida universal variable y vida universal de supervivencia para las personas mayores que necesitan asistencia para la planificación patrimonial. Sin embargo, es notable que falte un producto de seguro de vida completo; Principal no lo ofrece.
Además de los altos montos de cobertura, nos gustó que Principal tenga folletos en línea y resúmenes de alto nivel de cada una de sus pólizas en línea. Son fáciles de encontrar y comparar las pólizas disponibles, por lo que tiene cierta información antes de hablar con un agente.
Principal Life Insurance ha recibido una calificación A. M. Best de A + (superior) por su estabilidad financiera. Brindan cobertura en los 50 estados y el Distrito de Columbia.
Lo mejor para gastos finales: AIG
AIG
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: AIG ofrece una póliza de gastos finales de emisión garantizada de hasta $ 25,000 con un proceso de solicitud simplificado que tarda unos 15 minutos en completarse.
Lo que nos gustaPóliza de gastos finales específica para personas mayores para personas de hasta 85 años
La póliza de emisión garantizada tarda menos de 15 minutos en solicitar
Debe proporcionar información personal para obtener una cotización para todos los tipos de pólizas.
La póliza de gastos finales tiene un beneficio por fallecimiento gradual de dos años
AIG anuncia varias políticas que ofrece a personas de 60 años o más. El seguro de gastos finales es uno de ellos. Esta póliza tradicionalmente tiene un beneficio menor que otras pólizas, pero puede ayudar a pagar gastos clave, como los costos del funeral. AIG ofrece estos beneficios hasta $ 100,000 (con el examen médico) y una póliza de emisión garantizada que va desde $ 5,000 a $ 25,000 para un seguro de gastos finales que no requiere examen médico. AIG emitirá esta política para aquellos que tengan entre 50 y 85 años de edad. Anuncian que su proceso de solicitud demora 15 minutos y puede recibir su número de póliza al instante una vez enviado. La facilidad de aplicación y la disponibilidad de los beneficios de emisión garantizada fue la razón por la que seleccionamos a AIG como el mejor para los gastos finales.
Al igual que con otras pólizas de gastos finales que revisamos, la póliza tiene un beneficio por muerte gradual de dos años. Esto significa que si muere dentro de los primeros dos años de tener la póliza, sus beneficiarios recibirán las primas que pagó, más el 10 por ciento del beneficio por fallecimiento. No obtendrán el beneficio por fallecimiento completo hasta que haya tenido la póliza durante más de dos años.
El seguro de gastos finales no es la única póliza que AIG ofrece a las personas mayores. También ofrecen seguro garantizado de emisión, término, vida entera y calidad de vida, que le brinda beneficios mientras vive si experimenta una enfermedad crónica o crítica.
Debe proporcionar información personal, incluida la altura, el peso, el teléfono y la dirección de correo electrónico, para obtener una cotización de seguro de vida personalizada. Sin embargo, según su sitio web, sus pólizas comienzan en $ 14 por mes por $ 250,000 de seguro de vida a término; esta figura no tiene asignada una edad de inicio.
AIG recibió una calificación crediticia general de "A" (Excelente) en agosto de 2020. Ofrecen seguros en los 50 estados y el Distrito de Columbia. Sin embargo, una compañía separada además de American General Life Insurance suscribe pólizas suscritas en el estado de Nueva York.
Lo mejor para la vida indexada: Transamerica
Transamerica
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Transamerica ofrece una póliza de vida indexada con montos nominales que pueden exceder los $ 500,000, más de 10 opciones de cláusula adicional personalizables y su elección del tipo de cuenta de inversión.
Lo que nos gustaPóliza indexada de vida altamente personalizable con opciones para inversiones y cláusulas adicionales
Tasas de interés mínimas garantizadas y garantía sin caducidad en la póliza de vida indexada
Las cotizaciones en línea no están disponibles; tendrás que hablar con un agente
Se requieren exámenes médicos si la póliza excede una cierta cantidad (la compañía no indicó la cantidad)
Las pólizas de seguro de vida indexadas proporcionan tanto un beneficio por fallecimiento como un componente de valor en efectivo. A través de su política de Vida Universal Indexada de la Fundación Financiera (FFIUL), Transamerica ofrece tres tipos de cuentas en las que puede elegir acumular tasas de interés; una cuenta de índice de S&P, una cuenta de índice global o una cuenta de interés básico, que le permite determinar la cantidad de riesgo con el que se siente cómodo. Para agregar seguridad adicional, Transamerica ofrece una tasa de interés mínima garantizada que usted ganará con la póliza. El valor nominal de la póliza puede oscilar entre $ 25,000 y $ 500,000 o más, y la antigüedad de emisión es de hasta 85.
A cambio, tiene beneficios en vida que incluyen la posibilidad de retirar o tomar un préstamo libre de impuestos de su póliza. Transamerica también ofrece una cláusula adicional de beneficio por muerte acelerada por enfermedad terminal, que le permite acceder a una parte de su beneficio por muerte mientras está vivo. Ofrecen 10 variaciones adicionales de "Planificación de conserjería" para su póliza de vida indexada, que es una de las razones por las que sus pólizas se destacaron. También ofrecen una garantía sin lapso con su póliza. Mientras mantenga sus pagos mensuales, conservará su póliza, tasas de interés y primas.
Transamerica requiere que complete su papeleo y responda algunas preguntas médicas iniciales, como si fuma o tiene ciertas afecciones crónicas. Si solicita una póliza de mayor valor en dólares, la compañía puede pedirle que complete un examen médico.
Además de su póliza indexada, Transamerica ofrece pólizas de seguro de vida a término y completo. Su póliza de vida a término se extiende hasta $ 10 millones. Su póliza de seguro de vida completa paga hasta los 100 años y ofrecen tarifas preferenciales para los no fumadores.
Transamerica tiene una calificación A. M. Best de A (Excelente). Ofrecen pólizas en los 50 estados y el Distrito de Columbia, aunque las pólizas y sus máximos están sujetos a disponibilidad y regulaciones estatales.
Lo mejor para los beneficios completos por muerte: Vida de Nueva York
Vida de Nueva York
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: New York Life ofrece un beneficio por fallecimiento de valor nominal pagadero a los beneficiarios, así como tres opciones adicionales de beneficios por fallecimiento, muchas de las cuales son gratuitas.
Lo que nos gustaLas opciones de la cláusula adicional del beneficio por muerte pueden aumentar el beneficio por muerte más allá del valor nominal
Ofrece una póliza para personas mayores de hasta 90 años
Múltiples planes de cobertura disponibles
Debe hablar con un profesional financiero para planificar la póliza.
No hay estimaciones de las primas mensuales disponibles en su sitio web.
Elegimos New York Life como la mejor compañía para los beneficios por muerte completos porque ofrecen pólizas que cuentan con opciones personalizables con respecto a sus beneficios por muerte. Lo hacen a través de su póliza de "Vida Universal" con una opción de beneficio por fallecimiento garantizado versus ajustable, que tiene otras tres opciones.
Por ejemplo, puede optar por un beneficio por fallecimiento que incluya el valor nominal de la póliza y el valor en efectivo de la póliza. Otra opción consiste en las primas totales ajustadas que pagó en la póliza, más el valor nominal de la póliza. También ofrecen una "Cláusula adicional de atención crónica", que le permite aprovechar sus beneficios por fallecimiento sin pagar impuestos en caso de que experimente una enfermedad crónica (tenga en cuenta que esta opción no está disponible en California).
Su opción de póliza de vida universal “Protección hasta los 90 años” brinda al menos $ 1 millón en cobertura para aquellos que necesitan una protección de seguro de vida significativa, que anuncian para los propietarios de negocios de la tercera edad para proteger a sus empresas. También ofrecen una política de no examen médico para los miembros de AARP que proporciona de $ 10,000 a $ 100,000 para proteger a las personas de hasta 80 años (aún debe responder algunas preguntas de salud antes de la aprobación).
New York Life también tiene pólizas de seguro de vida a término y completo con períodos de vida a término, generalmente de 10 a 20 años, según su sitio web. Registrarse implica proporcionar información personal (como licencia de conducir y número de seguro social), una lista actualizada de medicamentos recetados y cierta información médica. Un examen médico “no siempre” es parte del proceso de solicitud, pero puede ser necesario.
New York Mutual ofrece sus pólizas hasta los mayores de 90 años. La compañía opera en los 50 estados y el Distrito de Columbia. También tienen un A.M. Mejor calificación de A ++ (la más alta posible), lo que refleja su estabilidad financiera y capacidad para pagar beneficios por muerte a sus clientes.
Debe hablar con un profesional financiero de New York Life para asegurar la cobertura, lo que puede hacerse en persona, por teléfono o mediante una visita de “TeleApp”. Como tal, no hay estimaciones de cobertura o primas disponibles en el sitio web de la empresa. Deberá proporcionar su información de contacto para obtener una cotización más específica que se adapte a sus necesidades, lo que puede extender el tiempo que llevará inscribirse en la cobertura.
Lo mejor para la mala salud: Mutual de Omaha
Mutual de Omaha
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Mutual of Omaha ofrece una póliza de emisión garantizada de hasta $ 25,000 (la mayoría de las otras pólizas que vimos eran solo de hasta $ 20,000) que no requiere examen médico.
Lo que nos gustaOfrezca una póliza de seguro de vida completa garantizada sin examen médico
Puede obtener una cotización en línea para pólizas por valor de $ 25,000 o menos
Debe hablar con un agente si desea una cobertura más allá de toda la vida o más de $ 25,000
Beneficio por muerte gradual si elige una póliza sin examen médico
Si bien Mutual of Omaha tiene muchas pólizas destacadas, ofrecen una póliza de seguro de vida completa que no requiere examen médico (emisión garantizada) para personas de hasta 85 años. Si su salud es mala, esta póliza podría brindarle la tranquilidad de que sus seres queridos podrían recibir algunos fondos de apoyo.
Su póliza de seguro de vida completo garantizado ofrece un beneficio que oscila entre $ 2,000 y $ 25,000 sin necesidad de examen médico. Puede obtener una cotización para esta póliza en línea ingresando su sexo, código postal, fecha de nacimiento y la cantidad de cobertura deseada. Para una mujer que tiene 80 años y quiere una póliza de seguro de vida completa de $ 25,000, nos cotizaron un precio de $ 347.25 por mes. Un hombre de 80 años pagaría $ 34 al mes por una póliza de seguro de vida completa que proporciona $ 2,000 en cobertura.
Sin embargo, es importante tener en cuenta para esta póliza que si muere por causas naturales en los primeros dos años, mantiene la póliza. Sus beneficiarios recibirán el monto de las primas que pagó, más el 10 por ciento. No recibirán el valor total de la póliza hasta dos años después de que la compró. Las compañías de seguros llaman a esto un "beneficio por muerte gradual".
Mutual of Omaha tiene muchas otras políticas que pueden requerir un examen médico. La sección de seguro de vida "Obtenga una cotización" de su sitio web le permite ingresar su información por rango de edad. Ofrecen pólizas de por vida hasta una edad de emisión de 85 y vida a término de hasta 80 con plazos que van de 10 a 30 años. Si desea una cotización de vida universal o una cotización de póliza por más de $ 25,000, deberá comunicarse con un agente.
En términos de estabilidad financiera, Mutual of Omaha tiene una calificación A + (superior) de A. M. Best. Ofrecen pólizas en todos los estados y el Distrito de Columbia, aunque la disponibilidad de pólizas puede variar según la ubicación.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de vida para personas mayores?
El seguro de vida es una póliza de seguro por la cual una persona paga una prima a una compañía de seguros. Tras su muerte, la póliza de seguro de vida paga a los beneficiarios de la persona una cantidad acordada.
Si bien existen diferentes tipos de pólizas de seguro de vida, existen dos componentes importantes del seguro de vida: un beneficio por fallecimiento y una prima. Cada uno impacta al otro.
Un beneficio por muerte es lo que pagará una compañía de seguros cuando fallezca el titular de la póliza. Este monto está sujeto a suscripción, que es un proceso en el que una compañía de seguros evalúa su riesgo. Algunas de las consideraciones de suscripción pueden incluir la edad de una persona, su salud general, condiciones preexistentes y si la persona tiene un trabajo o participa en actividades que pueden ser peligrosas (como bucear o volar aviones).
Una prima es la cantidad de dinero que una persona paga mensualmente por su póliza de seguro. Como regla general, la prima de una póliza será más alta cuando una persona tiene más condiciones de salud preexistentes o la póliza paga una cantidad mayor.
Cuando una persona mayor obtiene una póliza de seguro de vida, designará a uno o más beneficiarios. Estas son las personas a las que pagará la compañía de seguros de vida en caso de fallecimiento de una persona.
¿Es fácil obtener un seguro de vida en la tercera edad?
Si bien no existen estadísticas firmes sobre la facilidad de adquisición, existen algunos aspectos de la obtención de un seguro de vida que pueden hacer que la compra de una póliza sea más difícil (pero no imposible) para las personas mayores:
- Exámenes médicos y condiciones de salud preexistentes: una póliza de seguro de vida es esencialmente la mejor estimación de una empresa sobre cuánto tiempo pagará por su póliza en comparación con cuánto pagarán. Como resultado, generalmente realizarán un examen médico o tomarán en consideración condiciones preexistentes. Debido a que es más probable que una persona mayor tenga enfermedades crónicas o una esperanza de vida más corta, obtener un seguro de vida puede ser más difícil.
- Costos: tradicionalmente, el seguro de vida será más económico para las personas más jóvenes. A veces, obtener una póliza de seguro de vida puede tener un costo prohibitivo para las personas mayores; La prima de la póliza puede ser tan alta que no tenga sentido financiero para un individuo.
- Pago: las pólizas de seguro de vida generalmente implican pagar durante un período de tiempo más largo por un monto de pago más alto. Debido a que la esperanza de vida de una persona mayor no es tan larga como la de una persona más joven, es posible que tenga mayores dificultades para obtener un pago lo suficientemente alto como para que la póliza valga la pena.
Es posible que algunas compañías de seguros de vida no ofrezcan pólizas a las personas mayores porque las consideran de demasiado alto riesgo para asegurarlas. Sin embargo, algunas empresas ofrecerán estas pólizas a las personas mayores.
¿Cuánta cobertura hay disponible para personas mayores?
El monto de la cobertura del seguro de vida para las personas mayores varía según la empresa, la edad y la salud de la persona. Una empresa utilizará estos y otros factores para determinar las ofertas de productos disponibles. Luego ayudarán a una persona a equilibrar la cantidad de cobertura que puede ofrecer la empresa frente a la cantidad que una persona quiere pagar.
En nuestra investigación, vimos políticas que alcanzaron más de $ 20 millones. Sin embargo, tendría que tener la salud, la estabilidad financiera y la capacidad de pagar primas más altas para asegurar estas pólizas.
¿Es posible obtener un seguro de vida para las personas con mala salud?
Los proveedores de seguros de vida a menudo consideran su salud en general al determinar si le ofrecerán una póliza y cuánto pagará por una póliza. Si no goza de buena salud, es comprensible que obtener una póliza sea más difícil.
Ejemplos de condiciones que una compañía de pólizas de seguros de vida suele examinar incluyen:
- Cáncer
- Enfermedad del corazón
- Alta presión sanguínea
- Colesterol alto
- Obesidad
- Tabaquismo / EPOC
Si tiene estas u otras afecciones preexistentes, esto puede dificultar la obtención de una póliza de seguro de vida. También es posible que deba pagar una prima mensual más alta por su póliza.
Es esencial ser lo más directo posible sobre sus condiciones preexistentes con su compañía de seguros. También puede describir cómo maneja sus afecciones, como la frecuencia con la que ve a un médico, los medicamentos que toma y otras formas en que cuida su salud.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida para personas mayores?
Los costos del seguro de vida pueden variar según la compañía, el tipo de póliza, los factores de salud individuales y la edad de las personas mayores que solicitan la cobertura. En nuestras revisiones del mejor seguro de vida para personas mayores, revisamos los costos en función de la cobertura, los períodos de eliminación y la personalización de las pólizas. Para una representación precisa del costo, es mejor contactar a cada proveedor individualmente.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro a término y el seguro de vida completo?
Los seguros de vida a término y de vida entera son dos tipos de pólizas diferentes.
El seguro de vida a término es una póliza que se extiende por un período de tiempo específico, como de 10 a 30 años. La póliza no tiene valor en efectivo y, por lo tanto, suele ser menos costosa en comparación con el seguro de vida total.
El seguro de vida completo es una póliza que brinda cobertura de seguro durante toda su vida. También pueden tener un valor en efectivo asignado que le permitiría retirar algunos fondos si lo desea (pero reducirá el pago potencial más adelante).
La mejor póliza para usted puede depender de sus objetivos para el seguro de vida, los términos disponibles y el tipo de póliza que pueda pagar.
¿Por qué las personas mayores deberían considerar obtener un seguro de vida?
Tradicionalmente, el seguro de vida es para personas más jóvenes en el improbable caso de su muerte para ayudar a brindar apoyo financiero a un cónyuge o hijos.
Sin embargo, hay ocasiones en las que el seguro de vida para personas mayores puede ser una buena opción. Ejemplos de estos tiempos incluyen:
- Cuando un padre anciano tiene un hijo adulto con necesidades especiales: Una póliza de seguro de vida puede asegurar apoyo financiero adicional.
- Cuando un hijo adulto ha sido el cuidador principal de un padre anciano y puede necesitar apoyo financiero si el padre fallece
- Cuando una familia puede necesitar ayuda para pagar los impuestos sucesorios, el funeral o los gastos de entierro tras el fallecimiento de una persona mayor
Cómo elegimos el mejor seguro de vida para personas mayores
Revisamos 20 compañías de seguros de vida que ofrecían pólizas a individuos y evaluamos las compañías teniendo en cuenta a las personas mayores, enfocándonos en la presencia de pólizas de aceptación garantizada, cláusulas adicionales opcionales y diversidad de opciones de pólizas. Cada empresa tenía que ofrecer pólizas a las personas de 60 años o más, y todas las empresas deben haber tenido una calificación A. M. Best de A o superior para indicar la estabilidad financiera de los pagos. Además, elegimos compañías que ofrecen pólizas de seguro de vida en los 50 estados y el Distrito de Columbia para garantizar la mayor variedad de cobertura.
